Общие положения

Общие правовые принципы в сфере предоставления финансовых услуг, осуществления регулятивных и надзорных функций за деятельностью по предоставлению финансовых услуг регламентированы Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12.07.2001 г.

Целью Закона является создание правовых основ для защиты интересов потребителей финансовых услуг, правовое обеспечение деятельности и развитие конкурентоспособного рынка финансовых услуг в Украине, пра вовое обеспечение единой государственной политики в финансовом секторе Украины.

В Законе термины употребляются в следующем значении: 1)

финансовое учреждение — юридическое лицо, которое в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг и которое внесено в соответствующий реестр в порядке, установленном законом. К финансовым учреждениям относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг; 2)

кредитное учреждение — финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право за счет привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на собственный риск; 3)

финансовый кредит — средства, которые предоставляются в заем юридическому или физическому лицу на определенный срок и под процент; 4)

финансовые активы — средства, ценные бумаги, долговые обязательства и право требования долга, которые не отнесены к ценным бумагам; 5)

финансовая услуга — операции с финансовыми активами, осуществляемые в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, — и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов; 6)

рынки финансовых услуг — сфера деятельности участников рынков финансовых услуг с целью предоставления и потребления определенных финансовых услуг.

участники рынков финансовых услуг — юридические лица и физические лица—субъекты предпринимательской деятельности, которые в соответствии с законом имеют право осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг на территории Украины, и потребители таких услуг; 8)

существенное участие — прямое или опосредованное, самостоятельное или совместно с другими лицами владение определенной частью уставного капитала или права голоса приобретенных акций (паев) юридического лица или независимая от формального владения возможность решающего влияния на руководство или деятельность юридического лица; 9)

саморегулирующая организация — неприбыльное объединение финансовых учреждений, созданное с целью защиты интересов своих членов и других участников рынков финансовых услуг и которому делегируются соответствующими государственными органами, осуществляющими регулирование рынков финансовых услуг, полномочия относительно разработки и введения правил поведения на рынках финансовых услуг и/или сертификации специалистов рынка финансовых услуг. Законами Украины по вопросам регулирования рынков финансовых услуг могут быть предусмотрены дополнительные полномочия, которые могут делегироваться саморегулирующим организациям; 10)

государственное регулирование рынков финансовых услуг — осуществление государством комплекса мер по регулированию и надзору за рынками финансовых услуг с целью защиты интересов потребителей финансовых услуг и предотвращения кризисных явлений; 11)

профессиональная тайна — материалы, документы, другие сведения, которыми пользуются в процессе и в связи с исполнением своих должностных обязанностей должностные лица государственных органов, осуществляющие регулирование рынков финансовых услуг, и лица, привлекаемые к осуществлению этих функций, и которые запрещается разглашать в любой форме до момента принятия решения соответствующим уполномоченным государственным органом; 12)

Уполномоченный орган — специальный уполномоченный орган исполнительной власти в сфере регулирования рынков финансовых услуг.

Другие термины, которые употребляются в Законе, применяются в значении законов Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.

Закон регулирует отношения, возникающие между участниками рынков финансовых услуг при осуществлении операций по предоставлению финансовых услуг.

Финансовые учреждения в Украине действуют в соответствии с Законом с учетом норм законов Украины, которые устанавливают особенности их деятельности.

Положения Закона не распространяются на:

деятельность в Украине финансовых учреждений, которые имеют статус межправительственных международных организаций;

деятельность Государственного казначейства Украины и государственных целевых фондов.

Отношения, возникающие в связи с функционированием финансовых рынков и предоставлением финансовых услуг потребителям, регулируются Конституцией Украины, Законом, другими законами Украины по вопросам регулирования рынков финансовых услуг, а также принятыми согласно этим законам нормативно-правовыми актами.

Условия предоставления финансовых услуг

Финансовыми считаются следующие услуги: 1)

выпуск платежных документов, платежных карточек, дорожных чеков и/или их обслуживание, клиринг, другие формы обеспечения расчетов; 2)

доверительное управление финансовыми активами; 3)

деятельность по обмену валют; 4)

привлечение финансовых активов с обязательством о последующем их возврате; 5)

финансовый лизинг; 6)

предоставление средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита; 7)

предоставление гарантий и поручительств; 8)

перевод денег; 9)

услуги в сфере страхования и накопительного пенсионного обеспечения; 10)

торговля ценными бумагами;

И) факторинг;

12) другие операции, которые отвечают критериям, определенным в п. 5 ч.1 ст.

Финансовые услуги предоставляются финансовыми учреждениями, а также, если это прямо предусмотрено законом, физическими лицами — субъектами предпринимательской деятельности (далее — субъекты предпринимательской деятельности).

Исключительное право или другие ограничения относительно предоставления отдельных финансовых услуг устанавливаются законами о деятельности соответствующего финансового учреждения и нормативно- правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование рынков финансовых услуг.

Предоставлять финансовые кредиты за счет привлеченных средств имеет право на основании соответствующей лицензии только кредитное учреждение.

Возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг юридическими лицами, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями, определяются законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, выданными в пределах их компетенции.

Финансовые услуги в соответствии с положениями Закона предоставляются субъектами предпринимательской деятельности на основании договора. Договор, если иное не предусмотрено законом, должен содержать: 1)

название документа; 2)

название, адрес и реквизиты субъекта предпринимательской деятельности; 3)

фамилию, имя, отчество физического лица, которое получает финансовые услуги, и его адрес; 4)

наименование, местонахождение юридического лица; 5)

наименование финансовой операции; 6)

размер финансового актива, указанный в денежном выражении, сроки его внесения и условия взаиморасчетов; 7)

срок действия договора; 8)

порядок изменения и прекращения действия договора; 9)

права и обязанности сторон, ответственность сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора; 10) другие условия по согласию сторон; 11)

подписи сторон.

Уполномоченный орган устанавливает дополнительные требования к договорам о предоставлении финансовых услуг физическим лицам, если это не урегулировано законом.

При заключении договора юридическое или физическое лицо имеет право требовать у субъекта предпринимательской деятельности предоставления баланса или справки о финансовом положении, подтвержденные аудитором (аудиторской фирмой), а также бизнес-план, если иное не предусмотрено законодательством Украины.

Основания, порядок и правовые последствия прекращения действия договоров о предоставлении финансовых услуг определяются гражданским законодательством, законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг, а также заключенными в соответствии с ними договорами.