Договор страхования

Характеристики договора — консенсуальный, двусторонний, возмездный.

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком, или иным образом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

Закон не устанавливает для акцепта страховщика обязательной письменной формы.

Факт заключения договора страхования может удостоверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом), являющемся формой договора страхования.

Договор страхования вступает в силу с момента внесения страхователем первого страхового платежа, если иное не установлено договором страхования.

Договор страхования может быть заключен как путем составления одного документа (договора страхования), подписанного сторонами, так и путем обмена письмами, документами, подписанными стороной, которая их направляет.

Существенными условиями договора страхования являются предмет договора страхования, страховой случай, размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату в случае наступления страхового случая (страховая сумма), размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами гражданского законодательства (ст.982 ГК).

Обязанности сторон договора страхования.

Обязанности страховщика: 1)

ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования; 2)

в течение двух рабочих дней, как только станет известно о наступлении страхового случая, принять меры по оформлению всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты страхователю; 3)

при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату в предусмотренный договором срок.

Страховая выплата по договору личного страхования осуществляется независимо от сумм, выплачиваемых по государственным социальному страхованию, социальному обеспечению, а также от возмещения вреда.

Страховая выплата по договору имущественного страхования и страхования ответственности (страховое возмещение) не может превышать размера реальных убытков.

Страховая выплата по договору имущественного страхования осуществляется в пределах страховой суммы, которая устанавливается в пределах стоимости имущества на момент заключения договора; 4)

возместить расходы, понесенные страхователем при наступлении страхового случая с целью предупреждения или уменьшения убытков, если это установлено договором; 5)

по заявлению страхователя в случае осуществления страховщиком мероприятий, уменьшивших страховой риск, или в случае увеличения стоимости имущества, перезаключить с ним договор страхования; 6)

не разглашать сведений о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, установленных законом.

Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страховщика (ст.988 ГК).

Обязанности страхователя: 1)

своевременно вносить страховые платежи (взносы, премии) в размере, установленном договором; 2)

при заключении договора страхования предоставить страховщику информацию обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, и далее информировать его о каких-либо изменениях страхового риска; 3)

при заключении договора страхования уведомить страховщика о других договорах страхования, заключенных относительно объекта страхования.

принимать меры по предупреждению убытков, причиненных наступлением страхового случая, и их уменьшению; 5)

уведомить страховщика о наступлении страхового случая в срок, установленный договором.

Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страхователя (ст.989 ГК).

Отказ от осуществления страховой выплаты. Страховщик имеет право отказаться от осуществления страховой выплаты в случае:

1) умышленных действий страхователя или лица, в пользу которого заключен договор страхования, если они были направлены на наступление страхового случая, кроме действий, связанных с исполнением ими гражданской или служебной обязанности, совершенных в состоянии необходимой обороны (без превышения ее пределов), или по защите имущества, жизни, здоровья, чести, достоинства и деловой репутации; 2)

совершения страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, повлекшего страховой случай; 3)

представления страхователем заведомо неправдивых сведений об объекте страхования или о факте наступления страхового случая; 4)

получения страхователем полного возмещения убытков по договору имущественного страхования от лица, их причинившего; 5)

несвоевременного сообщения страхователем без уважительных на то причин о наступлении страхового случая или создания страховщику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков; 6)

наличия других оснований, установленных законом.

Договором страхования могут быть предусмотрены также другие основания для отказа осуществить страховую выплату, если это не противоречит закону.

Решение страховщика об отказе осуществить страховую выплату сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа (ст.991 ГК).

При неуплате страховщиком страхователю или другому лицу страховой выплаты страховщик обязан уплатить неустойку в размере, установленном договором или законом.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору имущественного страхования, в пределах фактических расходов переходит право требования, которое страхователь или другое лицо, получившее страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненные убытки.

Право регресса у страховщика к виновному лицу возникает на том основании, что страховщик предварительно произвел исполнение по страховому обязательству, то есть осуществил страховую выплату страхователю.

В случае смерти страхователя, заключившего договор имущественного страхования, его права и обязанности переходят к лицам, получившим это имущество по наследству.

В других случаях права и обязанности страхователя могут перейти к третьим лицам только с согласия страховщика, если иное не установлено договором страхования.

В случае смерти страхователя, заключившего договор личного страхования в пользу третьего лица, его права и обязанности могут перейти к этому лицу или к лицам, на которых в соответствии с законом возложены обязанности по охране прав и интересов застрахованного лица.

Осуществление страховых выплат и выплата страхового возмещения производится страховщиком согласно договору страхования или законодательству на основании заявления страхователя (его правопреемников или третьих лиц, определенных условиями страхования) и страхового акта (аварийного сертификата), который составляется страховщиком или уполномоченным им лицом (аварийным комиссаром) в форме, определяемой страховщиком.

В случае необходимости страховщик или Моторное (транспортное) бюро могут делать запросы о сведениях, связанных со страховым случаем, в правоохранительные органы, банки, медицинские учреждения и другие предприятия, учреждения, организации, владеющие информацией об об- стоятельствах страхового случая, а также может самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Прекращение договора страхования. Согласно Закону «О страховании» действие договора страхования прекращается и утрачивает силу по соглашению сторон, а также в случае: 1)

истечения срока действия; 2)

выполнения страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме; 3)

неуплаты страхователем страховых платежей в установленные договором сроки; 4)

ликвидации страхователя-юридического лица или смерти страхователя-гражданина или утраты им дееспособности, за исключением указанных в Законе случаев; 5)

ликвидации страховщика; 6)

принятия судебного решения о признании договора страхования недействительным; 7)

в других случаях, предусмотренных законодательством Украины.

Действие договора страхования может быть досрочно прекращено по

требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования.

Ст.997 ГК детально устанавливает основания и последствия отказа от договора страхователем или страховщиком.

Если страхователь просрочил внесение страхового платежа и не уплатил его на протяжении десяти рабочих дней после предъявления страховщиком письменного требования об уплате страхового платежа, страховщик может отказаться от договора страхования, если иное не установлено договором.

Страхователь или страховщик моїуг отказаться от договора страхования в других случаях, установленных договором.

Страхователь или страховщик обязаны уведомить другую сторону о своем намерении отказаться от договора страхования не позднее чем за 30 дней до прекращения договора, если иное не установлено договором.

Страховщик не имеет права отказаться от договора личного страхования без согласия на это страхователя, который не допускает нарушения договора, если иное не установлено договором или законом.

Если страхователь отказался от договора страхования (кроме договора страхования жизни), страховшик возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания срока договора, с вычетом нормативных расходов на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа, и фактически осуществленных страховщиком страховых выплат.

Если отказ страхователя от договора обусловлен нарушением условий договора страховщиком, страховщик возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.

Если страховщик отказался от договора страхования (кроме договора страхования жизни), страховщик возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.

Если отказ страховщика от договора обусловлен невыполнением страхователем условий договора страхования, страховщик возвращает страхователю страховые платежи за период, оставшийся до окончания срока до- говора, с вычетом нормативных расходов на ведение дела, определенных при расчете страхового тарифа, и фактически осуществленных страховых выплат.

Последствия отказа от договора страхования жизни устанавливаются законом.

Если страхователь или страховщик отказался от договора страхования, договор прекращается.

Недействительность договора страхования.

он заключен после наступления страхового случая; 2)

объектом договора страхования является имущество, подлежащее конфискации.

Последствия недействительности договора страхования определяются в соответствии с положениями о недействительности сделок, установленными ГК.