Статья 881. Гарантия платежа

Чековая гарантия (аваль) представляет собой одностороннюю сделку по принятию авалистом обязательства нести ответственность за оплату чека на тех же условиях, что и лицо, за которое был дан аваль.

Чековый аваль может быть дан любым лицом, за исключением плательщика. Довольно часто в качестве авалистов выступают банки. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе (аллонже) путем проставления надписи "считать за аваль", указания кем и за кого он дан. Если последняя информация отсутствует, то согласно п. 2 комментируемой статьи следует считать, что аваль дан за чекодателя. Он должен содержать указание места жительства авалиста, если им является физическое лицо, или места его нахождения, если авалистом является юридическое лицо, а также дату учинения аваля. 3.

В соответствии с п. 3 комментируемой статьи авалист отвечает так же, как и тот, за кого был дан аваль. Это означает, что авалист отвечает перед чековым кредитором на тех же условиях и в том же объеме, что и должник, за которого он поручился. Авалист и тот, за кого он поручился, являются солидарными должниками по чеку. Поэтому требования о платеже могут быть предъявлены кредитором любому из них (либо ко всем вместе) как в части, так и в полной сумме долга. С другой стороны, авалист может выдвигать против требования о платеже возражения, которые мог бы выдвинуть тот должник, за которого он поручился.

Обязательство авалиста прекращается, если платеж по чеку был произведен основным должником (чекодателем) либо лицом, за которого был дан аваль. 4.

В п. 3 комментируемой статьи сформулировано правило о независимости аваля от чекового обязательства. Обязательство авалиста не следует его судьбе, оно действительно даже в том случае, когда обязательство, которое гарантировал авалист, окажется недействительным по любому основанию, иному, чем дефект формы. 5.

В п. 4 комментируемой статьи указано, что авалист, оплативший чек, приобретает вытекающие из него права против того лица, за которого он дал аваль, а также против лиц, обязанных перед авалистом. Лицами, обязанными перед лицом, за которое дан аваль, следует считать тех индоссантов, которые поставили свои подписи ранее этого лица. Допустим, на ордерном чеке 5 индоссаментов, а аваль дан за третьего чекодержателя. Если плательщик отказался от платежа, то авалист, оплативший чек, приобретает право требования о совершении платежа к третьему, второму и первому чекодержателю, а также к чекодателю.

Статья 882. Инкассирование чека

Комментарий к статье 882 1.

Чекодержатель вправе самостоятельно обратиться в банк, на который выписан чек, и получить платеж. Однако это не всегда удобно, учитывая, например, его территориальную удаленность и другие факторы. Поэтому наиболее распространенным способом получения платежа по чеку является выставление чека на инкассо, т. е. представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа. Эти действия следует рассматривать как предъявление чека к платежу. 2.

Чек должен быть предъявлен в банк в течение срока его действия. Этот срок одновременно является сроком существования обязательства банка-плательщика перед чекодателем оплатить чек. 3.

В соответствии с абз. 2 п. 1 комментируемой статьи оплата чека должна производиться в порядке, установленном ст. 875 ГК, т.е. законодатель распространил на инкассо чеков общие правила совершения этой банковской операции. В частности, это означает, что передача чека на инкассо должна сопровождаться обязательным оформлением банку-эмитенту инкассового поручения.

Вместе с тем особенности чекового обращения вносят свои изменения в порядок совершения инкассовых операций, установленный ст. 875 ГК. Например, передача на инкассо переводного (ордерного) чека обязательно должна сопровождаться совершением инкассового индоссамента на банк чекодержателя. Порядок совершения инкассового индоссамента аналогичен порядку совершения аналогичного индоссамента при инкассировании векселя. Передача на инкассо предъявительского и именного чека осуществляется в общем порядке, т.е. указанные документы должны быть приложены к тому расчетному документу, которым оформлено инкассовое поручение.

4. Схема осуществления инкассовой операции предполагает зачисление средств на счет получателя платежа после списания соответствующей суммы со счета плательщика. В качестве общего принципа это правило сформулировано в п. 5 ст. 875 ГК и в п. 2 комментируемой статьи. Однако эта норма является диспозитивной и может быть изменена договором между чекодержателем и его банком (п. 2 комментируемой статьи).

Механизм осуществления инкассовой операции, отличный от изложенного в п. 2 комментируемой статьи и ст. 875 ГК РФ, ГК не регулируется. Предполагается, что он должен быть установлен договором. В качестве иного порядка инкассирования чеков необходимо рассмотреть две схемы, применяемые за рубежом, которые могут быть использованы банками-эмитентами при оформлении договоров с клиентами- чекодержателями:

а) большой объем чекового обращения в странах Западной Европы и США делает невозможным индивидуальное инкассирование каждого чека в отдельности.

б) с целью сокращения операционных издержек в ряде европейских стран (Дания, Финляндия, Германия, Нидерланды и Испания), а также в США применяется процедура сокращенной обработки чеков, которая заключается в следующем. Чек, переданный банку чекодержателя, не представляется банку-плательщику в своем первоначальном виде. Чековые документы в бумажной форме изымаются в момент их первого предъявления в банк чекодержателя или на каком-то более позднем этапе в ходе инкассирования, и с них снимается необходимая для инкассирования информации. Она преобразуется в электронную форму (электронная копия). В этом виде чек представляется банку- плательщику.