Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты

Комментарий к статье 839 1.

Правило п. 1 комментируемой статьи о порядке начисления процентов на вклад является императивным и не может быть изменено договором. Условие договора, изменяющее установленный в п.

1 ст. 839 ГК порядок начисления процентов на вклад, является ничтожным. 2.

По общему правилу п. 2 комментируемой статьи проценты выплачиваются вкладчику по его требованию ежеквартально. Однако это правило является диспозитивным и может быть изменено договором. Следует обратить внимание на то, что диспозитивный характер имеет лишь правило о сроках выплаты процентов, а не правило о причислении невостребованных процентов к сумме вклада, которое имеет императивный характер и не может быть изменено договором.

Статья 840. Обеспечение возврата вклада

Комментарий к статье 840 1.

Комментируемая норма посвящена обеспечению возврата вкладов. Для обеспечения возврата и компенсации убытков создается Федеральный фонд обязательного страхования вкладов, участниками которого выступают Банк России и коммерческие банки. Банки вправе создавать фонды добровольного страхования вкладов (ст. 38, 39 Закона "О банках и банковской деятельности"). По вкладам граждан в банках, в которых Российской Федерации, ее субъектам, а также муниципальным образованиям принадлежит более 50% уставного капитала (например, Сбербанк РФ) или долей участия, эти субъекты несут субсидиарную ответственность по требованиям вкладчика к банку. Способы обеспечения исполнения обязанностей банка по депозитам юридических лиц определяются договором между ними. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада (п. 3 ст. 840 ГК). 2.

Ответственность по договору банковского вклада наступает в следующих случаях: невыполнение предусмотренных законом или договором обязанностей по обеспечению возврата вклада; утрата обеспечения возврата вклада или ухудшение его условий; принятие вклада от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах; невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплата процентов. Во всех этих случаях вкладчик вправе потребовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада. В первом и втором случае ответственность состоит в уплате вкладчику неустойки в форме банковского процента (ставки рефинансирования), исчисленной на день возврата долга, а также в возмещении убытков (п.

4 ст. 840 ГК). В третьем случае ответственность строже: это ставка банковского процента на день возврата долга, а сверх нее взыскиваются все причиненные вкладчику-гражданину убытки (сверх суммы неустойки). В четвертом случае банк обязан уплатить вкладчику проценты, предусмотренные договором банковского вклада, за все время хранения вклада и, сверх того, неустойку в размере ставки рефинансирования.

Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика

Комментарий к статье 841

Комментируемая статья устанавливает в качестве общего правила презумпцию согласия вкладчика на зачисление на его счет по вкладу денежных средств, поступивших от третьих лиц. Очевидно, устанавливая эту презумпцию, законодатель исходил из того, что данные о счете по вкладу представляют собой банковскую тайну, а также из того, что единственной возможной целью сообщения вкладчиком этих сведений третьим лицам могло быть выражение им согласия на принятие от них денежных средств на его счет по вкладу. Однако эта презумпция может быть опровергнута вкладчиком, если он докажет, что данные о его счете по вкладу стали известны третьим лицам помимо его воли.

Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц

Комментарий к статье 842 1.

Комментируемая статья определяет последствия внесения вкладчиком (вносителем) вклада на имя определенного третьего лица. По общему правилу п. 1 и 2 ст. 842 ГК вноситель сохраняет статус вкладчика до тех пор, пока третье лицо, на чье имя внесен вклад, не обратится к банку с первым требованием, вытекающим из договора банковского вклада, либо выразит банку иным способом свое намерение воспользоваться такими правами (например, даст распоряжение о перечислении средств со вклада или представит в банк доверенность на имя другого лица, управомочивающую другое лицо распоряжаться вкладом). 2.

Из правила п. 1 комментируемой статьи следует, что без указания имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, договор банковского вклада считается незаключенным в качестве договора в пользу третьего лица. Такой договор будет обычным договором банковского вклада, в котором вноситель не сможет утратить свой статус вкладчика ввиду отсутствия такого определенного третьего лица, чье волеизъявление могло бы повлечь прекращение этого статуса.

<< | >>
Источник: С.П.Гришаев, А.М.Эрделевский. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй. Постатейный. Под ред.. Подготовлен для системы КонсультантПлюс.. 2007

Еще по теме Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты:

  1. Статья 18. Право на получение компенсационных выплат.
  2. Статья 852. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете
  3. Статья 1055. Обязанность выплатить награду
  4. Статья 837. Виды вкладов
  5. Статья 1218. Право, подлежащее применению к отношениям по уплате процентов
  6. Статья 834. Договор банковского вклада
  7. Статья 15. Порядок осуществления обязательного страхования.
  8. Статья 711. Порядок оплаты работы
  9. Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора
  10. Статья 448. Организация и порядок проведения торгов
  11. Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество