Активизация инвестиционной деятельности банков

Проблема повышения инвестиционной активности коммерческих банков для экономики России является ключевой, так как от ее решения зависит возможность развития реального сектора экономики, финансовой стабилизации и реализации стратегии экономического роста. Основополагающие факторы формирования инвестиционной политики региональных коммерческих банков определяются уровнем инвестиционной активности со стороны потенциальных инвесторов и степенью инвестиционной привлекательности хозяйствующих субъектов. На сегодняшний день важным является создание в регионе таких условий, которые бы способствовали развитию инвестиционных процессов. Действия исполнительных органов власти должны быть направлены на создание условий по активизации инновационной деятельности, внедрению новой техники и передовых технологий, проведению реконструкции, технического перевооружения и модернизации производства, осуществлению структурных сдвигов в номенклатуре выпускаемой продукции.

В целях активизации инвестиционной деятельности, на наш взгляд, необходимо доработать систему предоставления государственных гарантий под инвестиции банков в промышленность.

Для стимулирования инвестиционного процесса необходимо разработать систему привлечения сбережений населения для реализации конкретных инвестиционных проектов под государственные гарантии. Однако привлечение сбережений населения в банковскую систему возможно в случае решения задачи гарантирования вкладов. Вопрос создания системы гарантирования вкладов обсуждается с 1992 года и все-таки данная проблема до сих пор окончательно не решена. С этой точки зрения принципиально важным является принятие федерального закона, который должен стать базой для введения системы защиты вкладов.

Для активизации деятельности банков в инвестиционной сфере можно предложить создать со стороны ЦБ РФ льготный режим для банков, предоставляющих долгосрочные инвестиционные кредиты. В частности, представляется возможным разрешить коммерческим банкам использовать часть обязательных резервов для пополнения своих средств.

В современных условиях кредитные организации сконцентрированы в региональном разрезе крайне неравномерно. В России есть территории, которые вообще не имеют самостоятельных банков, либо имеют 1-2 банка65. Банковское обслуживание в этих регионах ведется через филиалы иногородних банков.

В пределах компетенции субъектов Федерации на региональном уровне целесообразно принять меры по стимулированию деятельности инвестиционных банков. В частности, данные банки могли бы претендовать на статус уполномоченных банков региональных администраций, через которые предоставляются средства из территориальных бюджетов на инвестиционные цели. Подобная мера способствовала бы развитию совместного федерально- регионального финансирования инвестиционных процессов. В качестве ориентира может служить опыт региональной деятельности западных инвестиционных банков, а также международных организаций, занимающихся инвестиционным кредитованием, который показывает, что тесное взаимодействие с территориальными органами управления выступает здесь неотъемлемым элементом и важной предпосылкой эффективности инвестиционных процессов, минимизации риска, связанного со слабостью правовых гарантий возврата кредитов и механизма их обеспечения.

В целях развития инвестиционных процессов перспективным может стать также создание Уральского банка развития для обслуживания областей Уральского федерального округа. Этот банк может осуществлять, подобно Российскому банку развития, целевое кредитование проектов развития социально значимых предприятий и отраслей. Создание такой кредитной организации целесообразно на базе функционирующего коммерческого банка. В целях сохранения конкурентной среды коммерческих банков предлагается ограничить деятельность инвестиционного банка в сфере обслуживания корпоративных клиентов и ведения расчетных и текущих счетов, а для пополнения инвестиционных ресурсов разрешить привлечение долгосрочных депозитов от крупнейших предприятий базовых отраслей экономики региона и инвестиционных институтов66.

Кроме этого, на наш взгляд, улучшению инвестиционного климата в регионах могло бы способствовать создание специальных консультационных центров, целью работы которых являлось бы разработка инвестиционных проектов, анализ состояния инвестиционного процесса в регионе, ведение базы данных по инвестиционным проектам и предприятиям, требующим капиталовложений, системы страхования инвестиционных рисков.

Таким образом, осуществление предложенных мероприятий позволит активизировать инвестиционные процессы в регионе, вовлечь в них средства банков, юридических лиц и частных инвесторов, что соответственно будет способствовать повышению устойчивости региональных коммерческих банков.