Лекция 6. Организация страхования международного бизнеса

В процессе правового регулирования общественных отношений, каждый из их участников наделяется определенными правами и обязанностями. Наличие этих прав, их реализация и защита гарантируется государством, а за нарушение прав и обязанностей участники правоотношений несут установленную законом ответственность. Посредством приобретения определенного законом объема прав и обязанностей, осуществления предусмотренной в законе ответственности, участники общественного отношения превращаются в субъектов правового отношения.

Понятие страхового правоотношения является сугубо юридическим. В теории права под правоотношением понимают общественной отношение, урегулированное нормами права, а под элементами правоотношения его субъектов с присущими им правами и обязанностями.

В литературе по страховому праву страховое правоотношение не подвергалось такому подробному анализу как понятие, предмет, функции страхования. В.И. Серебровский, определяя страхование как правоотношение - самостоятельное и двустороннее: рисковый характер этого правоотношения; цель правоотношения – обеспечение возможной потребности; начало возмездности; страховая случайность; срочный характер ответственности страховщика и ограниченность ответственности. Наиболее характерными признаками, присущими страхованию, из всех перечисленных В.И. Серебровский называл два - рисковых характер страхования и его цель.

Страховое правоотношение не было самостоятельным объектом для исследований в юридической науке. Все знания о страховом правоотношении стоились на выделении его зависимости от гражданского правоотношения и специфических черт, присущих общественному отношению в сфере страхования.

Начинать изучение страхового правоотношения необходимо с признания того, что современное отечественное страхование не существует вне специализированной правовой формы, которая регулирует отношения в процессе организации и осуществления страхового дела и направлена на защиту прав участников страхования. Следовательно, страхование - это прежде всего правоотношение.

Страховое правоотношение, как и любое общественное отношение, урегулированное нормами права, имеет свои особенности. Именно особенности и их знание позволят определить, что рассматриваемое нами правоотношение является не гражданским, а страховым правоотношением.

Целью страховых правоотношений необходимо считать защиту имущественных прав и интересов граждан, иностранных граждан, лиц без гражданства, юридических лиц от вероятных и возможных в будущем убытков. Таким образом, юридическая сущность страхового правоотношения непосредственно вытекает из экономической сущности общественных отношений по страхованию.

Страховое правоотношение, как и любое другое гражданско-правовое отношение, кроме общих признаков общественных отношений, урегулированных правом, обладает и специальными признаками, свойственными только страхованию. Речь идет об исторически сложившихся элементах, составляющих внутреннюю структуру страхования. Эти элементы складываются под воздействием экономической сущности страхования. Теория и практика выработали для страхового правоотношения такие понятия, как «страховой интерес», «страховой случай», «страховой риск», «страховая выплата», «страховой взнос» и вполне обоснованно относят эти элементы к особенностям страховых правоотношений.

Определение сущности страховых отношений впервые зафиксировано в ст. 2 Законе РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ». Это «отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (премий)». При этом страховые события должны обладать признаками вероятности, случайности.

К характерным признакам страховых отношений можно отнести следующие: уплата денежных сумм при наступлении определенных событий; случайность наступления этих событий; наличие интереса (имущественного или неимущественного) у страхователя; платность услуги по предоставлению защиты; наличие специально формируемых денежных фондов, за счет средств которых и обеспечивается эта защита.

Таким образом, только страховым отношениям присущи эти признаки вместе, и именно наличие всех выделяет страховые отношения из других видов отношений.

Страховое правоотношение:

1) общественное отношение, урегулированное нормами страхового права;

2) специфических круг субъектов - всегда участвует профессиональный участник рынка;

3) возникает только в правовой форме.

Проанализируем элементы страхового правоотношения. Страховое правоотношение не похоже на другие общественные отношения, урегулированные правом - гражданские, семейные, трудовые. Например, в гражданских и семейных отношениях могут участвовать обычные граждане, иностранные граждане, лица без гражданства, не наделенные специальными правомочиями, не обладающие лицензиями и т.п. Фактически, для участия в гражданских правоотношениях достаточно обладать правами человека, которые присущи каждому. В страховом правоотношении связи между участниками складываются иначе. Определение страхователя, которое мы рассмотрели ранее, позволяет сделать вывод, что субъектами страхового правоотношения являются страхователь и страховщик.

В теории юридической науки субъектами правоотношения являются исключительно участники общественного отношения, урегулированного правом. Отличительной чертой указанных субъектов является узаконенная возможность своими действиями приобретать права и нести обязанности. Такое состояние в праве называют дееспособностью.

Таким образом, только страховым отношениям присущи эти признаки вместе, и именно наличие всех выделяет страховые отношения из других видов отношений. Страховые правоотношения являются разновидностью правового отношения со всеми его свойствами, признаками, элементами.

Признаки страхового правоотношения:

1) по отраслям права страховые правоотношения относятся к страховому праву (и ряду отраслевых прав);

2) по функциям права страховые правоотношения относятся к регулятивным отношениям как к отношениям, выражающимся в позитивном, правомерном поведении субъекта;

3) по степени индивидуализации объектов страховые правоотношения принадлежат к относительным правоотношениям, так как в них определены все участники;

4) по характеру обязанностей субъектов страховые правоотношения являются активными правоотношениями;

5) по составу участников страховые правоотношения относятся к сложным правоотношениям, так как в них участвуют несколько партнеров;

6) по длительности страховые правоотношения могут носить достаточно длительный характер.

Отметим такую черту страховых правоотношений, как участие в них некоторых видов посредников. Отечественный правопорядок признает участие в страховых правоотношениях таких видов посредников, как страховые брокеры и страховые агенты. Сравнивая статус страховых агентов и страховых брокеров со статусом страховщика, необходимо заметить, что брокеры и агенты интересов страхователя не защищают, они лишь представляют определенного страховщика в отношениях со страхователем, служат посредниками, связующими звеньями между участниками правоотношений.

Следует четко различать страховые правоотношения и отношения в сфере организации страхового дела. Организация страхового дела представляет собой деятельность, указанную в п. 2 ст. 2 Закона «об организации страхового дела». Страховое дело - это деятельность страховщиков по страхованию, взаимному страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхование и перестрахованием.

Заметим, что страховщики не обязательно должны быть коммерческими юридическими лицами. Они могут быть и некоммерческими. Однако в Российской Федерации больше распространены коммерческие и обязательные формы страхования в форме хозяйственных обществ. Запретов на создание страховых организаций в форме государственных и муниципальных предприятий.

Необходимо иметь в виду, что в России распространено создание акционерных обществ с участием государственного капитала. Так, Росгосстрах - акционерное общество, держателем 100 % акций которого является Министерство государственного имущества РФ.

Подводя итог сказанному, необходимо определить страховое правоотношение как общественное отношение, урегулированное нормами комплексной подотрасли страхового права и включающее в себя такие элементы как субъекты, объект, права и обязанности, страховой интерес, страховой случай, «страховой риск», «страховая выплата», «страховой взнос».

К международным страховым организациям относят:

1. Международная ассоциация страховых надзоров - МАСН (англ. International Association of Insurance Supervisors, IAIS).

Создана в 1994 году, штаб-квартира в Базеле, Швейцария.

Цели:

-Сотрудничество для внедрения улучшений в процедуры надзора в страховой отрасли как на национальном, так и на международном уровне для поддержания эффективного, справедливого, надежного и стабильного страхового рынка к выгоде и для защиты страхователей.

-Способствование развитию хорошо регулируемых страховых рынков.

-Внесение вклада в глобальную финансовую стабильность.

2. Международная ассоциация по страхованию кредитов и поручительству (англ.The International Credit Insurance & Surety Association (ICISA)).

Международная ассоциация кредитного страхования основана в 1946 году. Штаб-квартира находится в Цюрихе. Членами организации являются около двадцати страховщиков из 15 стран.

Цели:

-Содействие применению единообразного страхового покрытия по страхованию экспортных кредитов.

-Изучение и сравнение практики проведения страхования экспортных кредитов в различных странах.

-Обучение внутренних экспортёров различных стран практике использования страхования экспортных кредитов.

-МАСК проводит большую работу по обмену опытом и информацией, установлению связей между компаниями, занимающимися страхованием краткосрочных экспортных кредитов.

3. Международная ассоциация обществ взаимного страхования – МАОВС.

Международная ассоциация обществ взаимного страхования основана в 1963 году. Штаб-квартира находится в Амстердаме. Генеральный секретариат расположен в Париже. Ассоциация объединяет более 200 обществ взаимного страхования (ОВС) 26 стран.

Цели:

-Координация деятельности, обмен опытом и информацией между обществами взаимного страхования различных стран.

-МАОВС представляет интересы своих членов в международных организациях ЕЭС, ЮНКТАД, развивает сотрудничество с национальными федерациями обществ взаимного страхования отдельных стран. Высший орган МАОВС - общее собрание членов ассоциации (собирается один раз в 2 года), которое избирает Комитет МАОВС - высший руководящий орган ассоциации (по 2 представителя от каждой страны-участницы). Комитет МАОВС избирает персональный состав Правления МАОВС, которое руководит деятельностью ассоциации в перерывах между заседаниями Комитета. При правлении ассоциации образуется Генеральный секретариат, который координирует текущую деятельность ассоциации и организует работу постоянно действующих рабочих групп: по проблемам взаимного страхования в рамках Общего Рынка, налогооблажения и финансовой устойчивости ОВС, гармонизации национальных законодательств о деятельности ОВС, международного сотрудничества, издательской деятельности.

-МАОВС издаёт специализированные периодические издания, охватывающие широкий круг проблем методологии и практической стороны деятельности обществ взаимного страхования.

4. Международная ассоциация страховых и перестраховочных посредников - BIPAR.

Организация представляет собой объединение страховых агентов, страховых брокеров и иных посредников, связанных со страховым бизнесом. Основана в 1937 году. Штаб-квартира располагается в Париже. Организация представляет интересы 225 страховых агентов и брокеров, а также их региональных организаций.

Цели:

-Содействие международным контактам и обмену информацией между посредниками страхового рынка.

-Проведение научных исследований по вопросам аквизиции, маркетинга в страховании.

-Организация тесно взаимодействует с правительственными кругами ряда стран. Высший орган - ежегодно собирающаяся генеральная ассамблея, периодически проводятся международные конгрессы организации.

5. Международная ассоциация страховых исследований - МАСИ

Представляет собой объединение научной общественности, занимающейся исследованиями в области теории и практики страхового дела. Одним из центральных вопросов исследования является анализ риска и страхования. Ассоциированными членами МАСИ являются президенты и главные управляющие 16 крупнейших страховых компаний США и Западной Европы. Организация основана в 1973 году. Штаб-квартира располагается в Женеве.

Цели:

- Содействие прогрессу в научных исследованиях в области страхования, а также смежных областях научных знаний.

-Распространение научных знаний о страховании.

-Содействие росту общественного престижа профессии страховщика.

-Организация и курирование специальных научных программ, имеющих отношение к страховому делу.

-МАСИ регулярно проводит научно-практические конференции, семинары, симпозиумы по страховой проблематике. Располагает обширной библиотекой по страхованию. Издаёт ряд периодических изданий. Присуждает почётные призы и награды авторам научных публикаций и исследований по страховой проблематике.

6. Международная организация актуариев.

Организация основана в 1895 году в связи с проведением первого Международного конгресса актуариев в Бельгии. Штаб-квартира располагается в Брюсселе.

Цели:

-Осуществление международного сотрудничества и координации деятельности национальных ассоциаций актуариев ряда стран, в том числе на подготовительном этапе проведения международных конгрессов актуариев.

-Содействие научным исследованиям в области страховой математики.

-Организация издаёт материалы по конгрессов, научную литературу по актуарным вопросам. Членами организации могут быть отдельные специалитсы-актуарии, разделяющие цели и задачи организации, а также её устав.

7. Международное страховое общество – МСО.

Представляет собой организацию страховщиков и центров обучения по проблемам страхования. Организация основана в 1965 году в США при содействии штатов Огайо и Техас.

Цели:

-Содействие в осуществлении образовательных и научных программ по вопросам страхования как части системы экономической безопасности.

-Осуществление обмена страховой информацией между членами МСО.

-Организация объединяет представителей из 82 стран, состоит из приблизительно 1200 членов. Присуждает премии и дипломы за лучшие научные разработки. Проводит семинары и симпозиумы. Занимается издательской деятельностью.

8. Международный союз морского страхования (англ. International Union of MArine Insurance, IUMI).

Штаб-квартира организации располагается в Цюрихе. Членами союза являются представители более чем 45 стран.

Цели:

- Проведение ежегодных конференций по вопросам морского страхования и развития морского страхования на международном рынке.

-Организация обмена информацией между членами.

-Осуществление мер по предотвращению убытков при морском страховании.

-Содействие введению единообразного страхового обеспечения по договорам страхования в большинстве стран мира.

9. Международный союз страховщиков технических рисков.

Союз основан в 1968 году в Мюнхене. Объединяет ряд ведущих страховых компаний. Издаёт специализированную периодику. Средства союза формируются за счёт членских взносов. Руководящие органы: постоянный Комитет, секретариат.

Цели:

-Обмен информацией и опытом между страховыми компаниями, проводящими страхование технических рисков: машин от поломок, послепусковых гарантийных обязательств, страхование строительно-монтажных рисков.

10. Международное общество анализа риска.

Представляет собой организацию в сфере применения методологии анализа рисков для целей оптимизации решений в различных областях научной и практической деятельности. Основана в 1981 году в США. Объединяет более 2500 членов. Структурным подразделением организации является Исполнительный Комитет Европейского общества анализа риска (около 200 членов).

Цели:

-Идентификация различных видов опасностей, их анализ и выявление путей и методов принятия таких решений, которые бы обеспечили безопасное проживание и устойчивое развитие общества.

-Разработка решений вопросов анализа риска здоровью человека.

-Разработка иерархической модели для оценки риска экологических катастроф.

- Интегральные оценки, данные статистического распределения и анализа риска, содержащиеся в докладах организации, используются в практике страховой работы.

11. Международная федерация кооперативного страхования – МФКС.

Представляет собой объединение кооперативных страховых организаций. Объединяет кооперативные страховые организации 37 стран.

Цели:

-Содействие международному сотрудничеству в вопросах страхования и перестрахования между участниками МФКС, а также в обмене информацией, специалистами.

-Организация стажировок специалистов.

-Организационно-техническое и финансовое содействие в формировании инфраструктуры кооперативного страхования в развивающихся странах.

МФКС тесно взаимодействует с Международным кооперативным альянсом. Проводит технические семинары и другие формы обучения персонала кооперативных страховых организаций. Издаёт ряд периодических изданий.

12. Европейский страховой комитет

Объединяет 33 национальные ассоциации представителей страхового бизнеса Европы.

Цели:

-Координация деятельности в области страхования и престрахования.

Учебно-методическое обеспечение курса

Основная литература

1. Кочергина Т.Е. Мировая экономика: учебник / Т.Е.Кочергина; УМО. - Ростов н/Д : Феникс, 2009.

2. Мировая экономика: учебник / под ред. Б.М.Смитиенко; УМО. - М.: Юрайт, 2010.

3. Спиридонов И. А. Мировая экономика: учеб. пособие / И.А.Спиридонов ; МО РФ. - 2-е изд., перраб. и доп. - М. : ИНФРА-М, 2010.

4. Гурова И.П. Мировая экономика.-М.: Омега-Л, 2009.

5. Раджабова З.К. Мировая экономика: учебник.- М.: ИНФРА-М, 2010

6. Ломакин В.К. Мировая экономика: учебник/МО и Н РФ. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2009

7. Диденко Н.И. Международная экономика: учеб. пособие/УМО. - Ростов н/Д: Феникс, 2007.

8. Михайлушкин А.И., Шимко П.Д. Международная экономика: теория и практика /МО РФ.-СПб: Питер, 2008.

<< |
Источник: Бутарева Е.В.. Учебно-методический комплекс по дисциплине «Организационные основы международного бизнеса» для студентов специальности. 2011

Еще по теме Лекция 6. Организация страхования международного бизнеса:

  1. Лекция 2. Транснациональная компания как основа организации международного бизнеса
  2. Лекция 5. Организационные основы транспортной составляющей международного бизнеса
  3. Лекция 4. Организация и стратегии международной маркетинговой деятельности
  4. Тезисы лекций по курсу "Организационные основы международного бизнеса"
  5. Тема 4. ФОРМЫ ВЭД КАК ВИДЫ МЕЖДУНАРОДНОГО БИЗНЕСА
  6. Об организации государственного страхования в Бессарабии и Северной Буковине1
  7. Бутарева Е.В.. Учебно-методический комплекс по дисциплине «Организационные основы международного бизнеса» для студентов специальности, 2011
  8. Лекция 3. Причины, модели и мотивация интернационализации бизнеса
  9. 1.3. ОАО, ЗАО или что-нибудь еще? (форма организации бизнеса)
  10. 7. ТРЕБОВАНИЯ К РАЗРАБОТКЕ БИЗНЕСПЛАНОВ. ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ БИЗНЕСПЛАНИРОВАНИЯ
  11. Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования
  12. Международные регулирующие организации торговли.
  13. Лекция 1. Теоретические и практические основы анализа международной экономической среды.
  14. 25. ОСОБЕННОСТИ РАЗРАБОТКИ МОДЕЛЕЙ БИЗНЕСПРОЦЕССОВ. ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ДЛЯ РАЗРАБОТКИ БИЗНЕСПЛАНОВ
  15. ГЛАВА15.ОБЩЕСТВЕННЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, СОДЕЙСТВУЮЩИЕ РАЗВИТИЮ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ
  16. 4. Международный опыт организации предоставления социальных услуг в отдельных отраслях
  17. Государственная валютная монополия и организация международных расчетов в СССР
  18. Внедрение современных технологий организации прохождения грузов на принципах международных конвенций
  19. 3.4. Международный опыт организации экстренной медицинской              помощи населению в чрезвычайных ситуациях
  20. Лекция 14 МЕТРИКА РИТМИЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ СТИХА